devterРазвитие территорийTerritory Development2412-8945Сибирский институт управленияKKSAEMdevter-716Research ArticleЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИССЛЕДОВАНИЯECONOMIC RESEARCHКвантитативная методика стратегического прогнозирования рынка FinTech: концептуальная модель и прикладная верификацияA quantitative methodology for financial technology (FinTech) market strategic forecasting: a conceptual model and applied verificationГалазоваС. С.GalazovaS. S.

Светлана Сергеевна Галазова, доктор экономических наук, профессор

кафедра экономики

Владикавказ

Svetlana S. Galazova, Doctor of Sciences (Economics), Professor

Department of Economics

Vladikavkaz

bubu1999@mail.ruМагомаеваЛ. Р.MagomaevaL. R.

Лейла Румановна Магомаева,  доктор экономических наук, директор Института

Институт цифровой экономики и технологического предпринимательства

Грозный

Leila R. Magomaeva, Doctor of Sciences (Economics), Director of the Institute

Institute of Digital Economy and Technological EntrepreneurshipAcademician Millionshchikov

Grozny

prikl-inf@mail.ruРазинаО. М.RazinaO. M.

Ольга Михайловна Разина, кандидат экономических наук, доцент

департамент экономики, управления, менеджмента и бизнес-информатики

Москва

Olga M. Razina, Candidate of Sciences (Economics), Associate Professor

Department of Economics, Management, Administration and Business IT

Moscow

olgar7245@gmail.comСеверо-Осетинский государственный университет им. К. Л. ХетагуроваNorth Ossetian State University named after K. L. KhetagurovГрозненский государственный нефтяной технический университет им. академика М. Д. МиллионщиковаGrozny State Oil Technical University named after Academician M.D. MillionshchikovИнститут социальных наукInstitute of Social Sciences20260606202602 (44)2037Copyright © Галазова С.С., Магомаева Л.Р., Разина О.М., 20262026Галазова С.С., Магомаева Л.Р., Разина О.М.Galazova S.S., Magomaeva L.R., Razina O.M.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://devter.elpub.ru/jour/article/view/716

   В статье представлен анализ проблем оценки стратегического потенциала рынка исламских финансовых технологий. Теоретическую основу составили принципы шариата (макасид аш-шари‘а) и стратегические ориентиры Исламского банка развития. Предложена авторская модель FinTech-meter, сочетающая экспертные оценки инновационного потенциала стран и методы прогнозного моделирования. Модель позволяет выявлять стратегические архетипы стран и прогнозировать траектории развития рынка исламских FinTech. Результаты вносят вклад в разработку регуляторной среды и укрепление социально ориентированной основы исламской финансовой системы.

   The article presents an analysis of the challenges of assessing the strategic potential of the Islamic financial technology market. The theoretical framework is based on Sharia principles (maqasid al-Shari'ah) and the strategic guidelines of the Islamic Development Bank. The article proposes a proprietary FinTech-meter model, combining expert assessments of countries' innovative potential with predictive modeling methods. The model allows for the identification of strategic archetypes of countries and forecasting the development trajectories of the Islamic FinTech market. The results contribute to the development of a regulatory environment and strengthening the socially oriented foundation of the Islamic financial system.

исламские финансыисламские финансовые технологии (FinTech)принципы шариата (макасид аш-шари‘а)инновационный потенциалстратегическое прогнозированиецифровая трансформацияislamic financeIslamic financial technologies (FinTech)principles of maqasid al-shari'ahinnova- tive potentialstrategic forecastingdigital transformationReferencesIslamic Finance Market Size and Share Analysis — Growth Trends and Forecasts (2025—2030) // Mordor Intelligence. 2024. URL: https://www.mordorintelligence.com/ru/industry-reports/global-islamic-finance-market (дата обращения: 17. 09. 2025).Islamic Finance Market Size and Share Analysis – Growth Trends and Forecasts (2025–2030), Mordor Intelligence, 2024. Available at: https://www.mordorintelligence.com/ru/industry-reports/global-islamic-finance-market (accessed: 17. 09. 2025).10-Year Strategic Framework 2026—2035 // IsDB Group. Jeddah. 2025. URL: https://www.isdb.org/sites/default/files/media/documents/2025-05/STRATEGIC%20FRAMEWORK%202026-2035%20%28ENGLISH%29.pdf (дата обращения: 25. 08. 2025).10-Year Strategic Framework 2026–2035, IsDB Group, Jeddah, 2025. Available at: https://www.isdb.org/sites/default/files/media/documents/2025-05/STRATEGIC%20FRAMEWORK%202026-2035%20%28ENGLISH%29.pdf (accessed: 25. 08. 2025).Bank Syariah Indonesia Annual Report // PT Bank Syariah Indonesia Tbk. 2023. URL: https://www.bankbsi.co.id/ (дата обращения: 17. 09. 2025).Bank Syariah Indonesia Annual Report, PT Bank Syariah Indonesia Tbk, 2023. Available at: https://www.bankbsi.co.id/ (accessed: 17. 09. 2025).Абдиев М. Ж., Арипов Н. Опыт мусульманских стран в развитии исламской банковской системы // Экономика и бизнес: теория и практика. 2023. № 2 (96). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/opyt-musulmanskih-stran-v-razvitii-islamskoy-bankovskoy-sistemy (дата обращения: 18. 11. 2025).Abdiev M.Zh., Aripov N. Opyt musul'manskih stran v razvitii islamskoj bankovskoj sistemy [Experience of Muslim Countries in Developing the Islamic Banking System], Ehkonomika i biznes: teoriya i praktika [Economics and Business: Theory and Practice], 2023, no. 2 (96). Available at: https://cyberleninka.ru/article/n/opyt-musulmanskih-stran-v-razvitii-islamskoy-bankovskoy-sistemy (accessed: 18. 11. 2025).Понимание макасид аш-шари‘а: современный взгляд / пер. с англ. Т. М. Ястремской. Санкт-Петербург : Петербургское Востоковедение, 2022. 28 с.Ponimanie makasid ash-shari‘a: sovremennyj vzglyad [Understanding the Maqasid al-Shari‘a: A Modern Perspective]. St. Petersburg : Peterburgskoe Vostokovedenie, 2022, 28 p. (Translated from English).Startup with Sharia-compliant tokenization // AIF Stan. 2024. URL: https://aifstan.info/startap-s-tokenizatsiej-po-shariatu/ (дата обращения: 17. 09. 2025).Startup with Sharia-compliant tokenization, AIF Stan, 2024. Available at: https://aifstan.info/startap-s-tokenizatsiej-po-shariatu/ (accessed: 17. 09. 2025).Decentralized Finance (DeFi) Market by Component (Blockchain Technology, Decentralized Applications, and Smart Contracts), Application, and Regional Forecast to 2032 // Emergen Research. 2023. URL: https://www.emergenresearch.com/ru/industry-report/decentralized-finance-market (дата обращения: 17. 09. 2025).Decentralized Finance (DeFi) Market by Component (Blockchain Technology, Decentralized Applications, and Smart Contracts), Application, and Regional Forecast to 2032, Emergen Research, 2023. Available at: https://www.emergenresearch.com/ru/industry-report/decentralized-finance-market (accessed: 17. 09. 2025).The Asian Banker. URL: https://www.theasianbanker.com/ (дата обращения: 17. 09. 2025).The Asian Banker. Available at: https://www.theasianbanker.com/ (accessed: 17. 09. 2025).FinTech Strategy // Vision 2030. URL: https://www.vision2030.gov.sa/en/explore/strategies/fintech-strategy (дата обращения: 11. 09. 2025).FinTech Strategy, Vision 2030. Available at: https://www.vision2030.gov.sa/en/explore/strategies/fintech-strategy (accessed: 11. 09. 2025).Васильева Е. В., Алханнаш А. Анализ состояния электронного банковского сервиса в арабских странах // Управление. 2021. № 3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-sostoyaniya-elektronnogo-bankovskogo-servisa-v-arabskih-stranah (дата обращения: 20. 09. 2025).Vasil'eva E.V., Alhannash A. Analiz sostoyaniya ehlektronnogo bankovskogo servisa v arabskih stranah [Analysis of Electronic Banking Services in Arab Countries], Upravlenie [Management], 2021, no. 3. Available at: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-sostoyaniya-elektronnogo-bankovskogo-servisa-v-arabskih-stranah (accessed: 20. 09. 2025).Cooper T. The Race to Become the World’s Leading Islamic Fintech Hub. URL: https://www.raconteur.net/finance/fintech/race-become-worlds-leading-leading-islamic-fintech-hub/ (дата обращения: 28. 06. 2025).Cooper T. The Race to Become the World’s Leading Islamic Fintech Hub. Available at: https://www.raconteur.net/finance/fintech/race-become-worlds-leading-leading-islamic-fintech-hub/ (accessed: 28. 06. 2025).Kirchner I. K. Are Cryptocurrencies ḥalāl? On the Sharia-Compliancy of Blockchain-Based Fintech // Islamic Law and Society. 2020. Vol. 28. Р. 76—112. DOI: 10.1163/15685195-bja10005Kirchner I.K. Are Cryptocurrencies ḥalāl? On the Sharia-Compliancy of Blockchain-Based Fintech, Islamic Law and Society, 2020, vol. 28, pp. 76–112. DOI: 10.1163/15685195-bja10005Oziev G., Yandiev M. Cryptocurrency from Shariah perspective. URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3101981 (дата обращения: 30. 09. 2025).Oziev G., Yandiev M. Cryptocurrency from Shariah perspective. Available at: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3101981 (accessed: 30. 09. 2025).Rickinghall M. Impact of Fintech on Islamic Bank Performance in Malaysia: Descriptive Study on Fintech // Frontiers in Artificial Intelligence and Applications. 2022. No. 352. Р. 93—102. DOI: 10.3233/FAIA220088Rickinghall M. Impact of Fintech on Islamic Bank Performance in Malaysia: Descriptive Study on Fintech, Frontiers in Artificial Intelligence and Applications, 2022, no. 352, pp. 93–102. DOI: 10.3233/FAIA220088Islamic Financial Institutions: An Introduction. 1<sup>st</sup> ed. / I. Uddin, M. A. Shaikh, M. I. Bhatti, R. Ayub. London : Routledge, 2024. DOI: 10.4324/9781003489849Uddin I., Shaikh M.A., Bhatti M.I., Ayub R. Islamic Financial Institutions: An Introduction. London : Routledge, 2024. DOI: 10.4324/9781003489849Zakaria Z., Zakaria Z., Abu Bakar I. S. The accountant as a business partner: Maqasid Al-Shariah perspective // Journal of Islamic Accounting and Business Research. 2025. Vol. ahead-of-print, no. ahead-of-print. DOI: 10.1108/JIABR-08-2023-0279Zakaria Z., Zakaria Z., Abu Bakar I.S. The accountant as a business partner: Maqasid Al-Shariah perspective, Journal of Islamic Accounting and Business Research, 2025, vol. ahead-of-print, no. ahead-of-print. DOI: 10.1108/JIABR-08-2023-0279Banking Services Transformation and Financial Technology Role / A. A. Alsmadi, A. M. Al_hazimeh, M. A. Al-Afeef, A. W. Al-Smadi, F. Rifai, M. Al-Okaily // Information Sciences Letters. 2023. No. 12 (1). Р. 315—324. DOI: 10.18576/isl/120126Alsmadi A.A., Al_hazimeh A.M., Al-Afeef M.A., Al-Smadi A.W., Rifai F., Al-Okaily M. Banking Services Transformation and Financial Technology Role, Information Sciences Letters, 2023, no. 12 (1), pp. 315–324. DOI: 10.18576/isl/120126Бурвина И. М. Применение информационных технологий в исламской экономике // Экономика и управление : науч.-практ. журн. 2022. № 6 (168). С. 98—102. DOI: 10.34773/EU.2022.6.16Burvina I.M. Primenenie informacionnyh tehnologij v islamskoj ehkonomike [Information Technologies in Islamic Economics], Ehkonomika i upravlenie [Economics and Management] : nauch.-prakt. zhurnal, 2022, no. 6 (168), pp. 98–102. DOI: 10.34773/EU.2022.6.16Breidbach C. F., Keating B. W., Lim C. Fintech: Research Directions to Explore the Digital Transformation of Financial Service Systems // Journal of Service Theory and Practice. 2020. Vol. 30. Р. 79—102. DOI: 10.1108/jstp-08-2018-0185Breidbach C.F., Keating B.W., Lim C. Fintech: Research Directions to Explore the Digital Transformation of Financial Service Systems, Journal of Service Theory and Practice, 2020, vol. 30, pp. 79–102. DOI: 10.1108/jstp-08-2018-0185Плотников В. А. Цифровизация производства: теоретическая сущность и перспективы развития в российской экономике // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2018. № 4 (112). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovizatsiya-proizvodstva-teoreticheskaya-suschnost-i-perspektivy-razvitiya-v-rossiyskoy-ekonomike (дата обращения: 10. 09. 2025).Plotnikov V.A. Cifrovizaciya proizvodstva: teoreticheskaya sushchnost' i perspektivy razvitiya v rossijskoj ehkonomike [Digitalization of Production: Theoretical Essence and Development Prospects in the Russian Economy], Izvestiya Sankt-Peterburgskogo gosudarstvennogo ehkonomicheskogo universiteta [News of the Saint Petersburg State University of Economics], 2018, no. 4 (112). Available at: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovizatsiya-proizvodstva-teoreticheskaya-suschnost-i-perspektivy-razvitiya-v-rossiyskoy-ekonomike (accessed: 10. 09. 2025).Рахым Ж. Ж., Тукеев А. Б., Керимкулова Д. Д. Цифровизация исламского банкинга // In The World of Science and Education. 2024. № 15. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovizatsiya-islamskogo-bankinga (дата обращения: 12. 09. 2025).Rahym Zh.Zh., Tukeev A.B., Kerimkulova D.D. Cifrovizaciya islamskogo bankinga [Digitalization of Islamic Banking], In The World Of Science and Education, 2024, no. 15. Available at: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovizatsiya-islamskogo-bankinga (accessed: 12. 09. 2025).Toumi K. Islamic Ethics, Capital Structure and Profitability of Banks, What Makes Islamic Banks Different? // International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management. 2019. Vol. 13, no. 1. Р. 116—134. URL: https://ssrn.com/abstract=3919561 (дата обращения: 11. 09. 2024).Toumi K. Islamic Ethics, Capital Structure and Profitability of Banks, What Makes Islamic Banks Different? International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 2019, vol. 13, no. 1, pp. 116–134. Available at: https://ssrn.com/abstract=3919561 (accessed: 11. 09. 2024).Цветкова Н. А., Сытник А. Н., Гришанина Т. А. Цифровая дипломатия и digital international relations: вызовы и новые возможности // Вестник Санкт-Петербургского университета. Международные отношения. 2022. Т. 15, вып. 2. С. 174—196. DOI: 10.21638/spbu06.2022.204Cvetkova N.A., Sytnik A.N., Grishanina T.A. Cifrovaya diplomatiya i digital international relations: vyzovy i novye vozmozhnosti [Digital Diplomacy and Digital International Relations: Challenges and New Opportunities], Vestnik Sankt-Peterburgskogo universiteta. Mezhdunarodnye otnosheniya [Bulletin of St. Petersburg University. International Relations], 2022, vol. 15, iss. 2, pp. 174–196. DOI: 10.21638/spbu06.2022.204Андрианов В. Д. Современные тренды в трансформации глобальной банковской и финансовой инфраструктуры // Россия: тенденции и перспективы развития. 2021. № 16-1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-trendy-v-transformatsii-globalnoy-bankovskoy-i-finansovoy-infrastruktury (дата обращения: 15. 09. 2025).Andrianov V.D. Sovremennye trendy v transformacii global'noj bankovskoj i finansovoj infrastruktury [Current Trends inTtransformation of Global Banking and Financial Infrastructure], Rossiya: tendencii i perspektivy razvitiya [Russia: Development Trends and Prospects], 2021, no. 16-1. Available at: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-trendy-v-transformatsii-globalnoy-bankovskoy-i-finansovoy-infrastruktury (accessed: 15. 09. 2025).Матвеевский С. С. Африканский банк развития: опыт оценки инклюзивного экономического роста в странах Северной Африки // Ученые записки Института Африки РАН. 2022. № 2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/afrikanskiy-bank-razvitiya-opyt-otsenki-inklyuzivnogo-ekonomicheskogo-rosta-v-stranah-severnoy-afriki (дата обращения: 20. 09. 2025).Matveevskij S.S. Afrikanskij bank razvitiya: opyt ocenki inklyuzivnogo ehkonomicheskogo rosta v stranah Severnoj Afriki [African Development Bank: Experience in Assessing Inclusive Economic Growth in North African Countries], Uchenye zapiski Instituta Afriki RAN [Scientific Notes of the Institute of African Studies of the Russian Academy of Sciences], 2022, no. 2. Available at: https://cyberleninka.ru/article/n/afrikanskiy-bank-razvitiya-opyt-otsenki-inklyuzivnogo-ekonomicheskogo-rosta-v-stranah-severnoy-afriki (accessed: 20. 09. 2025).Хома В. С. Основные направления цифровизации экономики в ОАЭ // Российский внешнеэкономический вестник. 2023. № 7. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osnovnye-napravleniya-tsifrovizatsii-ekonomiki-v-oae (дата обращения: 15. 09. 2025).Homa V.S. Osnovnye napravleniya cifrovizacii ehkonomiki v OAEh [Key Areas of Economic Digitalization in the UAE], Rossijskij vneshneehkonomicheskij vestnik [Russian Foreign Economic Bulletin], 2023, no. 7. Available at: https://cyberleninka.ru/article/n/osnovnye-napravleniya-tsifrovizatsii-ekonomiki-v-oae (accessed: 15. 09. 2025).FinTech and Financial Stability: Threat or Opportunity? / S. N. M. Daud, A. H. Ahmad, A. Khalid, W. N. W. Azman-Saini // Finance Research Letters. 2021. P. 102667. DOI: 10.1016/j.frl.2021.102667Daud S.N.M., Ahmad A.H., Khalid A., Azman-Saini W.N.W. FinTech and Financial Stability: Threat or Opportunity? Finance Research Letters, 2021, p. 102667. DOI: 10.1016/j.frl.2021.102667Rabbani M. R., Khan S., Thalassinos E. FinTech, Blockchain and Islamic Finance : An Extensive Literature Review // International Journal of Economics and Business Administration. 2020. Vol. 8. Р. 65—86. DOI: 10.35808/ijeba/444Rabbani M.R., Khan S., Thalassinos E. FinTech, Blockchain and Islamic Finance : An Extensive Literature Review, International Journal of Economics and Business Administration, 2020, vol. 8, pp. 65–86. DOI: 10.35808/ijeba/444Галазова С. С., Магомаева Л. Р., Разина О. М. Влияние экзогенных факторов на развитие конвенциональной и исламской банковских систем : обзор современных теорий и положений // Известия Санкт-Петербургского государственного университета. 2025. № 5 (155). С. 7—16.Galazova S.S., Magomaeva L.R., Razina O.M. Vliyanie ehkzogennyh faktorov na razvitie konvencional'noj i islamskoj bankovskih sistem : obzor sovremennyh teorij i polozhenij [Influence of Exogenous Factors on Development of Conventional and Islamic banking Systems : a Review of Modern Theories and Provisions], Izvestiya Sankt-Peterburgskogo gosudarstvennogo universiteta [News of Saint Petersburg State University], 2025, no. 5 (155), pp. 7–16.Галазова С. С., Магомаева Л. Р., Разина О. М. Обзор зарубежной практики макропруденциального регулирования исламского банкинга в условиях цифровизации: методология и ключевые компоненты // Банковские услуги. 2025. № 7. С. 2—11. DOI: 10.36992/2075-1915_2025_7_2Galazova S.S., Magomaeva L.R., Razina O.M. Obzor zarubezhnoj praktiki makroprudencial'nogo regulirovaniya islamskogo bankinga v usloviyah cifrovizacii: metodologiya i klyuchevye komponenty [A Review of International Practice of Macroprudential Regulation of Islamic Banking in Digitalization: Methodology and Key components], Bankovskie uslugi [Banking Services], 2025, no. 7, pp. 2–11. DOI: 10.36992/2075-1915_2025_7_2Кашбразиев Р. В., Мамонтов А. В. Особенности исламского банкинга в Иране // ВЭПС. 2024. № 2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-islamskogo-bankinga-v-irane (дата обращения: 12. 07. 2025).Kashbraziev R.V., Mamontov A.V. Osobennosti islamskogo bankinga v Irane [Features of Islamic Banking in Iran], VEHPS [Bulletin of Economics, Law and Sociology], 2024, no. 2. Available at: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-islamskogo-bankinga-v-irane (accessed: 12. 07. 2025).Мусаев А. А. Цифровые инновации в финансовой системе исламских стран Ближнего Востока // Информация и инновации. 2021. Т. 16, № 1. С. 45—49. DOI: 10.31432/1994-2443-2021-16-1-45-49Musaev A.A. Cifrovye innovacii v finansovoj sisteme islamskih stran Blizhnego Vostoka [Digital Innovations in the Financial System of Islamic Countries in the Middle East], Informaciya i innovacii [Information and Innovations], 2021, vol. 16, no. 1, pp. 45–49. DOI: 10.31432/1994-2443-2021-16-1-45-49Нагимова А. Исламский финтех: цифровизация исламских финансов // Мировая экономика и международные отношения. 2022. Т. 66, № 5. С. 50—58. DOI: 10.20542/0131-2227-2022-66-5-50-58Nagimova A. Islamskij finteh: cifrovizaciya islamskih finansov [Islamic Fintech: Digitalization of Islamic Finance], Mirovaya ehkonomika i mezhdunarodnye otnosheniya [Global Economy and International Relations], 2022, vol. 66, no. 5, pp. 50–58. DOI: 10.20542/0131-2227-2022-66-5-50-58Al-Twairesh E. Shariah Governance Framework for Local Banks Operating in Saudi Arabia: Theoretic Jurisprudential Study : preprint. URL: https://ssrn.com/abstract=4262677 (дата обращения: 11. 09. 2025).Al-Twairesh E. Shariah Governance Framework for Local Banks Operating in Saudi Arabia: Theoretic Jurisprudential Study : preprint. Available at: https://ssrn.com/abstract=4262677 (accessed: 11. 09. 2025).FinTech in the financial system: Towards a capital-intensive and high competence human capital reality? / F. Campanella, L. Serino, E. Battisti, A. Giakoumelou, I. Karasamani // Journal of Business Research. 2023. No. 55 (3). DOI: 10.1016/j.jbusres.2022.113376Campanella F., Serino L., Battisti E., Giakoumelou A., Karasamani I. FinTech in the financial system: Towards a capital-intensive and high competence human capital reality?, Journal of Business Research, 2023, no. 55 (3). DOI: 10.1016/j.jbusres.2022.113376Lacasse R., Lambert B. Strategy and Structure of New Fintech Business Models in Financial Services // Annual Meeting of the Academy of Management. Atlanta, Georgia, USA, 2017. URL: https://orbilu.uni.lu/bitstream/10993/33529/1/Research%20Paper%20Blockchain.pdf (дата обращения: 25. 09. 2025).Lacasse R., Lambert B. Strategy and Structure of New Fintech Business Models in Financial Services, Annual Meeting of the Academy of Management. Atlanta, Georgia, USA, 2017. Available at: https://orbilu.uni.lu/bitstream/10993/33529/1/Research%20Paper%20Blockchain.pdf (accessed: 25. 09. 2025).Abu-Bakar M. M. Shariah Analysis of Bitcoin, Cryptocurrency, and Blockchain. Oakland, CA: Blossom Labs, Inc., 2018. 120 p. URL: https://islamicbankers.center/wp-content/uploads/2019/02/2017-shariah-analysis-of-bitcoin-cryptocurrency-blockchain.pdf (дата обращения: 10. 09. 2025).Abu-Bakar M.M. Shariah Analysis of Bitcoin, Cryptocurrency, and Blockchain. Oakland, CA: Blossom Labs, Inc., 2018. 120 p. Available at: https://islamicbankers.center/wp-content/uploads/2019/02/2017-shariah-analysis-of-bitcoin-cryptocurrency-blockchain.pdf (accessed: 10. 09. 2025).Monetary Policy Implications of Central Bank Digital Currencies: Perspectives on Jurisdictions with Conventional and Islamic Banking Systems // International Monetary Fund. 2023. URL: https://www.imf.org/en/-/media/Files/Publications/WP/2023/English/wpiea2023060-print-pdf.pdf (дата обращения: 18. 09. 2025).Monetary Policy Implications of Central Bank Digital Currencies: Perspectives on Jurisdictions with Conventional and Islamic Banking Systems, International Monetary Fund, 2023. Available at: https://www.imf.org/en/-/media/Files/Publications/WP/2023/English/wpiea2023060-print-pdf.pdf (accessed: 18. 09. 2025).AAOIFI Annual Report 2024 / Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions. Manama, 2025. URL: https://aaoifi.com/wp-content/uploads/2025/09/AAOIFI-Annual-Report-2024.pdf (дата обращения: 25. 08. 2025).AAOIFI Annual Report 2024 / Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions. Manama, 2025. Available at: https://aaoifi.com/wp-content/uploads/2025/09/AAOIFI-Annual-Report-2024.pdf (accessed: 25. 08. 2025).Global Innovation Index 2024 / World Intellectual Property Organization (WIPO). 2024. URL: https://www.wipo.int/web-publications/global-innovation-index-2024/en/index.html (дата обращения: 15. 09. 2025).Global Innovation Index 2024, World Intellectual Property Organization (WIPO), 2024. Available at: https://www.wipo.int/web-publications/global-innovation-index-2024/en/index.html (accessed: 15. 09. 2025).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.